Kreditkarten Vergleichen

kreditkarteKreditkarten sind ein hilfreicher Begleiter z.B. auf Reisen, wenn kein Bargeld verfügbar ist,
beim Online Shopping oder auch in der momentanen Corona Situation.

 

» Alle wichtigen Anbieter im Vergleich
» Kostenlos und unverbindlich
» Vor- und Nachteile

 

Standard Kreditkarte, Gold Karte, Platin Karte, Miles & More Kreditkarte, American Express oder sonstige.
Hier finden sie einen umfassenden Vergleich und übersichtliche Infos.

Jahresumsatz im Euroland:
Euro
Jahresumsatz im Nicht-Euroland:
Euro
Kartengesellschaft:
Ansehen / Status:
Zahlungsart:
Jahresumsatz im Euroland: 2500 €
TF Bank
TF Mastercard Gold
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • inkl. Versicherungsleistungen
DKB
DKB-VISA-Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
Advanzia Bank
Gebührenfrei Mastercard GOLD
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • inkl. Versicherungsleistungen
ICS Cards
Visa World Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • zusätzliche Services
Hanseatic Bank
GenialCard
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
norisbank
noris Kreditkarte
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
N26
Mastercard Debit
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
Bunq
bunq Travel
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • 0.00 Guthabenverzinsung
  • Bonusprogramm
American Express
American Express Payback Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
HypoVereinsbank
HVB MasterCard
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
PaySol
Deutschland-Kreditkarte Classic
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Advanzia Bank
payVIP Mastercard GOLD
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
American Express
American Express Blue Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
ING
VISA Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld europaweit kostenlos abheben
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
Barclaycard
Barclaycard Visa
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
  • flexible Ratenzahlung
American Express
BMW Card von American Express
20,00 €
(20,00 € im 2. Jahr)
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
1822direkt
VISA Classic Kreditkarte
29,90 €
(29,90 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
  • Rabattleistungen
  • zusätzliche Services
ICS Cards
Visa World Card Gold
0,00 €
(35,00 € im 2. Jahr)
  • im 1. Jahr kostenlos
  • Rabattleistungen
  • inkl. Versicherungsleistungen
Hanseatic Bank
GoldCard
0,00 €
(35,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • im 1. Jahr kostenlos
  • Bonusprogramm
Commerzbank
ClassicKreditkarte
39,90 €
(39,90 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
PaySol
Deutschland-Kreditkarte Gold
0,00 €
(45,00 € im 2. Jahr)
  • im 1. Jahr kostenlos
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Mini Credit Cards
MINI Credit Card Basic
47,00 €
(47,00 € im 2. Jahr)
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
BMW Credit Cards
BMW Credit Card Classic
47,00 €
(47,00 € im 2. Jahr)
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Hilton Honors Credit Card
Hilton Honors Credit Card
48,00 €
(48,00 € im 2. Jahr)
  • bis 0,01% Guthabenverzinsung
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
American Express
American Express Card
0,00 €
(55,00 € im 2. Jahr)
  • im 1. Jahr kostenlos
  • inkl. Versicherungsleistungen
  • zusätzliche Services
Miles & More
Miles & More Credit Card Blue World Business
55,00 €
(55,00 € im 2. Jahr)
  • bis 0,01% Guthabenverzinsung
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Miles & More
Miles & More Credit Card Blue World
55,00 €
(55,00 € im 2. Jahr)
  • bis 0,01% p.a. Guthabenverzinsung
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
TARGOBANK
Gold-Karte
59,00 €
(59,00 € im 2. Jahr)
  • Rabattleistungen
  • inkl. Versicherungsleistungen
  • zusätzliche Services
Barclaycard
Barclaycard Gold Visa
0,00 €
(59,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld europaweit kostenlos abheben
  • im 1. Jahr kostenlos
  • inkl. Versicherungsleistungen
  • flexible Ratenzahlung
Miles & More
Lufthansa Frequent Traveller Credit Card World
65,00 €
(65,00 € im 2. Jahr)
  • bis 0,01% Guthabenverzinsung
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 22.10.2020. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2020 financeAds.net
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Wer häufig auf Reisen ist, kommt in der heutigen Zeit um eine Kreditkarte in der Regel nicht herum. Die Kreditkarte ist nicht nur ein international anerkanntes Zahlungsmittel in fast allen Ländern der Welt, sondern ermöglicht auch die Bargeldabhebung an Millionen von Geldautomaten und ist z. B. für den Check-in im Hotel oder beim Mieten eines Fahrzeuges notwendig. Dieser Artikel erklärt, wie eine Kreditkarte genau funktioniert und wie sie eingesetzt werden kann.

 

Was ist eine Kreditkarte?

Bei einer Kreditkarte handelt es sich um eine zusätzliche Karte, die mit dem Girokonto verbunden ist. Die Kreditkarte kann allerdings auch mit Guthaben aufgeladen werden, wie ein gewöhnliches Girokonto. Mit ihr kann der Kunde in gewöhnlicher Art und Weise bezahlen, z. B. im Supermarkt, Restaurant, an der Tankstelle oder in einem Hotel. Der Betrag wird zunächst vorgemerkt und meistens zum Ende des Abrechnungsmonats mit dem Girokonto verrechnet. Das beutetet, dass der Kunde einen kurzzeitigen Kredit aufnimmt, dieser Kredit wird dann am Ende des Monats vom Girokonto abgezogen und damit ausgeglichen. Sollte sich auf der Karte schon Guthaben befinden, so wird der bezahlte Betrag direkt mit diesem Guthaben verrechnet.
Die Kreditkarte bietet einen weiteren großen Vorteil, der vor allem beim Check-in im Hotel oder beim Mieten eines Fahrzeuges notwendig ist: die Hinterlegung eine Kaution. Es ist möglich, auf der Kreditkarte einen gewissen Betrag zu sperren. Dies kann z. B. die Kaution für ein Hotelzimmer oder für einen Mietwagen sein. Der Betrag wird zunächst für eine bestimmte Dauer auf der Karte vorgemerkt – bringt der Kunde den Mietwagen wieder unversehrt zurück, wird der Betrag wieder freigegeben. Dies ist nicht nur für den Kunden, sondern auch für das jeweilige Geschäft eine deutlich sichere und einfachere Option als die Hinterlegung von Bargeld als Kaution.
Die Kreditkarte selbst wird von der jeweiligen Hausbank ausgestellt, die globale Verwaltung erfolgt dann über die verschiedenen Kreditkartenanbieter wie Visa, Mastercard oder American Express.

Welche Vorteile hat eine Kreditkarte?

Mit einer Kreditkarte können Käufe getätigt werden, die erst zum Ende des Abrechnungsmonats beglichen werden müssen – dies geschieht natürlich zinsfrei, d. h. dem Kunden steht dauerhaft ein Kredit zu. Dieser hat zwar keinen großen Rahmen, kann jedoch in verschiedenen Lebenssituationen hilfreich sein.
Weiterhin ist die Kreditkarte ein sehr wichtiges Zahlungsmittel auf Reisen und im Ausland gerne akzeptiert. Die Akzeptanz von Kreditkarten steigt dauerhaft an, ein den amerikanischen und asiatischen Gebieten gibt es nur wenige Orte, die keine Kreditkarten annehmen.
Häufig sind mit einer solchen Karte allerdings auch zusätzliche Gebühren verbunden, die von der jeweiligen Bank abhängig sein können. Einige Banken verlangen dabei Kontoführungsgebühren für eine Kreditkarte, bei anderen ist diese wiederum umsonst. Ebenso fallen Zinsen an, wenn der Betrag auf der Kreditkarte nicht rechtzeitig mit dem Girokonto verrechnet werden kann.

Wie funktioniert eine Kreditkarte?

Die Zahlung mit der Kreditkarte im Geschäft funktioniert genau so wie auch die Zahlung mit der gewöhnlichen Giro-Karte. In einigen Fällen muss die PIN beim Bezahlen eingegeben werden, in anderen Fällen reicht auch nur eine Unterschrift auf dem Kassenzettel. Es empfiehlt sich, die Kassenzettel aufzuheben. Auch die kontaktlose Zahlung ist mit der Kreditkarte möglich.
Beim Bezahlen im Internet muss der Kunde seinen Namen, die Kreditkartennummer, das Ablaufdatum und einen Sicherheitscode (zu finden auf der Rückseite der Karte, in der Regel dreistellig) eingeben, um eine Zahlung zu tätigen. Einige Kartenanbieter haben noch zusätzliche Sicherheitsverfahren, wie z. B. das Visa 3D-Secure, bei welchem der Nutzer noch ein weiteres Passwort eingeben muss, bevor eine Zahlung getätigt werden kann. Diese sensiblen Daten sollten grundsätzlich nur dem Karteninhaber bekannt sein und nicht weitergegeben werden.
Eine Kreditkarte kann auch dazu verwendet werden, um Geld abzuheben. Dabei wird ausländische Währung automatisch wieder in Euro konvertiert und dann abgerechnet. Einigen Banken verlangen für das Abheben mit einer fremden Karte eine Gebühr, die nicht umgangen werden kann. Sollte der Bankautomat fragen, ob das Geld schon direkt in Euro umgerechnet werden soll, sollte auf jeden Fall „Nein“ gedrückt werden, da die fremde Bank in der Regel einen deutlich schlechteren Wechselkurs anbietet als die Hausbank.

Welche Kreditkartentypen gibt es und was sind die Vor- und Nachteile?

Die weltweit führenden Kreditkartenhersteller sind Visa, Mastercard und American Express. Die meisten Banken in Deutschland vergeben Karten der ersten beiden Hersteller, American Express ist eher im amerikanischen Raum verbreitet und die Akzeptanz ist auch auf diesen Raum beschränkt. Grundsätzlich gibt es zwischen Visa und Mastercard keine besonderen Unterschiede – beide Karten weisen eine sehr hohe Akzeptanz auf der ganzen Welt auf, wobei die Akzeptanz von Visa die von Mastercard etwas überschreitet. Häufig sind Aufkleber der beiden Hersteller an den Türen von Supermärkten oder Restaurants zu sehen, die darauf hindeuten, dass diese Kreditkarten dort angenommen werden. American Express ist dahingegen im europäischen Raum nur wenig verbreitet und wird auch kaum akzeptiert.
Neben der gewöhnlichen Kreditkarte gibt es auch sogenannte Prepaid-Kreditkarten. Diese müssen mit einem Geldbetrag aufgeladen werden und können nicht überzogen werden. Das beutetet allerdings auch, dass damit kein Check-in im Hotel und auch keine Anmietung eines Fahrzeuges erfolgen kann, da keine Kaution hinterlegt werden kann. Für Zahlungen im Supermarkt, Restaurant oder im Internet ist diese Karte jedoch ausreichend. Sie wird häufig bei Jugendlichen eingesetzt.